Vous souhaitez vendre votre bien immobilier pour en acquérir un autre, mais les délais de vente et d’achat ne coïncident pas ? Le crédit relais est une solution de financement temporaire qui peut vous permettre de réaliser sereinement ces opérations. Dans cet article, nous vous présentons les différentes formules du crédit relais, leurs avantages et inconvénients, ainsi que des conseils pour bien choisir votre offre.
Le crédit relais: qu’est-ce que c’est ?
Le crédit relais, également appelé prêt relais ou prêt achat-revente, est un type de prêt immobilier à court terme qui permet à l’emprunteur de financer l’achat d’un nouveau bien immobilier avant la vente de son ancien logement. Il s’agit d’une avance partielle sur le montant de la vente future, généralement comprise entre 50% et 80%. La durée du crédit relais varie entre quelques mois et deux ans au maximum.
Concrètement, le crédit relais prend la forme d’un capital versé par la banque à l’emprunteur. Celui-ci doit ensuite rembourser ce montant une fois la vente de son ancien logement réalisée. Pendant la durée du crédit relais, l’emprunteur peut être dispensé de rembourser le capital emprunté et ne payer que les intérêts dus.
Les différentes formules du crédit relais
Il existe plusieurs types de crédit relais, qui se distinguent principalement par la manière dont l’emprunteur rembourse le capital et les intérêts :
- Le crédit relais « sec » : Il s’agit d’un prêt relais indépendant de tout autre crédit. L’emprunteur bénéficie d’une avance sur le prix de vente de son ancien logement et rembourse le capital et les intérêts à la fin du prêt, une fois la vente réalisée. Cette formule est adaptée aux personnes qui ont déjà obtenu un financement pour l’achat de leur nouveau bien immobilier, ou qui disposent des fonds nécessaires.
- Le crédit relais avec prêt immobilier associé : Dans cette formule, le prêt relais est couplé à un prêt immobilier classique pour financer l’achat du nouveau logement. L’emprunteur rembourse le capital du crédit relais en une seule fois à la fin du contrat, tandis que les intérêts sont intégrés aux mensualités du prêt immobilier. Cette solution convient aux personnes qui ont besoin d’un financement supplémentaire pour leur achat.
- Le crédit relais avec franchise totale : Il s’agit d’un prêt relais dans lequel l’emprunteur ne paie ni capital ni intérêts pendant la durée du contrat. Les intérêts sont capitalisés et ajoutés au montant initial emprunté, puis remboursés en une seule fois avec le capital à la fin du prêt. Cette formule peut être intéressante pour les personnes qui souhaitent lisser leurs charges financières durant la période de transition entre l’achat et la vente.
Les avantages et inconvénients du crédit relais
Le crédit relais présente plusieurs avantages :
- Il permet de financer l’achat d’un nouveau bien immobilier sans attendre la vente de son ancien logement, évitant ainsi les problèmes liés aux délais de vente et d’achat.
- Selon la formule choisie, il peut dispenser l’emprunteur de rembourser le capital emprunté pendant une certaine période, facilitant ainsi la gestion des dépenses durant la transition.
- Le crédit relais est généralement accordé à un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt immobilier classique, ce qui peut réduire le coût total du financement.
Cependant, le crédit relais comporte également des inconvénients :
- Il s’agit d’un prêt à court terme dont la durée est limitée, ce qui implique que l’emprunteur doit vendre son ancien logement dans un délai relativement court. En cas de difficultés pour vendre, il peut être nécessaire de prolonger ou renégocier le crédit relais, voire de souscrire un autre type de prêt pour éviter une situation financière délicate.
- La banque évalue généralement le montant du crédit relais en fonction du prix de vente estimé du bien immobilier à vendre. Si la vente se réalise à un prix inférieur, l’emprunteur devra rembourser la différence. Il est donc important de bien estimer la valeur de son bien immobilier avant de souscrire un crédit relais.
Conseils pour choisir son crédit relais
Pour choisir le crédit relais adapté à votre situation, il est recommandé de :
- Comparer les offres de plusieurs établissements bancaires et négocier les conditions du prêt (taux d’intérêt, durée, montant emprunté).
- Consulter un courtier en crédit immobilier qui pourra vous aider à trouver l’offre la plus avantageuse et vous accompagner dans vos démarches.
- Vérifier les conditions de prolongation ou de renégociation du crédit relais en cas de difficultés pour vendre votre ancien logement.
- Faire appel à un expert immobilier pour estimer au mieux la valeur de votre bien immobilier et éviter les déconvenues lors de la vente.
En somme, le crédit relais peut être une solution intéressante pour financer l’achat d’un nouveau bien immobilier avant la vente de son ancien logement. Toutefois, il convient d’étudier attentivement les différentes formules et leurs modalités afin de choisir celle qui correspond le mieux à sa situation financière et ses objectifs. N’hésitez pas à vous entourer de professionnels pour vous accompagner dans cette démarche.
