Le crédit relais est une solution de financement permettant d’acquérir un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu son logement actuel. Il s’agit d’un dispositif complexe qui présente des spécificités à prendre en compte pour éviter les pièges et optimiser son utilisation. Dans cet article, nous allons explorer les particularités du crédit relais et vous donner des conseils pour bien l’utiliser.
Qu’est-ce qu’un crédit relais ?
Un crédit relais est un prêt à court terme, généralement accordé pour une durée de 12 à 24 mois, qui permet à l’emprunteur de financer l’achat d’un nouveau bien immobilier sans attendre la vente de son logement actuel. Ce type de crédit est destiné à faire le lien entre les transactions immobilières en cours et offre ainsi une certaine souplesse dans la gestion du patrimoine immobilier.
Les différents types de crédits relais
Il existe plusieurs types de crédits relais, chacun avec ses spécificités :
- Le crédit relais sec : il s’agit d’un prêt accordé sans garantie hypothécaire sur le bien à vendre. L’emprunteur dispose alors d’une avance pouvant aller jusqu’à 80 % de la valeur estimée du bien immobilier qu’il souhaite vendre.
- Le crédit relais avec franchise totale : dans ce cas, l’emprunteur ne rembourse rien pendant la durée du crédit relais. Les intérêts et le capital sont remboursés en une seule fois à la fin du prêt, lors de la vente du bien immobilier.
- Le crédit relais avec franchise partielle : l’emprunteur ne rembourse que les intérêts durant la période du crédit relais. Le remboursement du capital se fait au moment de la vente du bien immobilier.
Les avantages et inconvénients du crédit relais
Le crédit relais présente plusieurs avantages :
- Il permet d’acheter un nouveau bien immobilier sans attendre la vente de son logement actuel, offrant ainsi une plus grande flexibilité dans l’organisation des transactions immobilières.
- L’emprunteur peut négocier un meilleur prix d’achat pour son nouveau bien en disposant des fonds nécessaires rapidement.
- Dans le cas d’un crédit relais avec franchise totale ou partielle, les mensualités à rembourser sont allégées puisque l’emprunteur ne rembourse pas le capital pendant la durée du prêt.
Cependant, le crédit relais comporte également des inconvénients :
- Les taux d’intérêt sont généralement plus élevés que pour un prêt immobilier classique.
- L’emprunteur s’expose à un risque si la vente de son bien actuel tarde ou si le prix de vente est inférieur à celui estimé initialement.
- Le crédit relais peut engendrer un endettement supplémentaire si l’emprunteur doit souscrire un prêt complémentaire pour financer l’achat de son nouveau bien.
Conseils pour bien utiliser le crédit relais
Pour optimiser l’utilisation du crédit relais, voici quelques conseils :
- Faites appel à un expert immobilier pour estimer la valeur de votre bien actuel et déterminer le montant du crédit relais nécessaire.
- Privilégiez les offres de crédit relais avec franchise totale ou partielle pour alléger vos mensualités pendant la durée du prêt.
- Soyez réaliste quant au délai de vente de votre bien actuel et prévoyez une marge dans le cas où la transaction prendrait plus de temps que prévu.
- N’hésitez pas à comparer les offres des différents établissements financiers pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation financière.
En somme, le crédit relais peut être une solution efficace pour acheter un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu son logement actuel. Toutefois, il convient d’en maîtriser les spécificités et de prendre en compte les risques potentiels afin d’optimiser son utilisation et d’éviter les mauvaises surprises.
